Guide de lancement

Gérer son argent n’a pas besoin d’être compliqué. Chez Agatha, nous divisons le lancement en 4 étapes.

Notre conseil, prévoyez un moment calme, un endroit confortable et pourquoi pas une bonne tasse de thé et un gâteau ;-).

En résumé dans ce guide nous allons :

• identifier vos priorités et motivations
• faire le point sur votre train de vie (frais réguliers comme irréguliers)
• établir un plan en répartissant votre argent selon le rôle que vous voulez lui donner
• comprendre comment utiliser votre budget au quotidien et l'améliorer en le confrontant à la réalité

Acte 1 - Viser la lune

Prenez le temps de réfléchir à ce qui vous motive à gérer votre argent. Est-ce pour plus de sérénité, pour concrétiser un projet, pour pouvoir dépenser sans culpabilité ?

Il n’y a pas de bonnes réponses et vous n’avez pas besoin de donner une réponse définitive. Suivez simplement votre instinct pour le moment et au fur et à mesure de votre suivi vos priorités deviendront apparentes.

Vous pouvez utiliser ce document pour structurer votre réflexion.

Une fois vos priorités identifiées, faites-les apparaître dans votre budget sous forme d’enveloppes (filet de sécurité, loisirs favoris, projet…). Par défaut, ajoutez dans le nom de l’enveloppe le montant que vous souhaitez atteindre ou celui que vous voulez y allouer chaque mois. Ces enveloppes VIP sont celles qui maintiendront votre motivation. Ce sont celles dans lesquelles vous aurez plaisir à ajouter de l’argent chaque mois que ce soit pour l’accumuler ou pour pouvoir le dépenser.

Acte 2 - Anticiper. Même l'imprévisible

Les frais réguliers

Pour savoir ce que vous pourrez consacrer à vos priorités, il s’agit maintenant de faire le point sur le reste de vos dépenses. C’est là qu’entre en jeu les fameuses “charges” si souvent vues comme centrales dans le budget (ici, elles cèdent les projecteurs à vos priorités !).

Listez ce que votre argent doit faire chaque mois.

Passez ces frais en revue et profitez-en pour vérifier qu’ils ont de la valeur pour vous. C’est aussi l’occasion d’identifier ceux qui ne vous apportent pas de satisfaction et de les résilier ou diminuer (cet abonnement que vous n’utilisez pas, cette assurance redondante, ces sorties bureau que vous faites par pression sociale plutôt que par réelle envie, etc.).

Les frais irréguliers

Votre budget pourrait paraître terminé, mais ce n’est pas le cas ! Il n’est rien de pire que d’avoir un plan, avancer sereinement vers ses objectifs et le voir s’écrouler à cause d’un retard de salaire, d’une panne ou… de Noël

Pour y faire face et rendre votre budget inébranlable, nous avons identifié 3 types d’imprévus.

• Les faux et les semi-imprévus : ces deux-là ne sont en réalité que des frais ‘cachés’ qui sont à prendre en compte dans l’estimation de notre train de vie. Les ignorer porte le risque de sous-estimer son train de vie, nous donnant l’impression que la situation est stable jusqu’à l’on se retrouve face au mur.

• Et les vrais imprévus : ne nous voilons pas la face, il y en a toujours, l’important est d’avoir une base solide pour leur faire face.

Les faux imprévus

La rentrée, Noël, les assurances, le contrôle technique, la colo des enfants. Ce sont des frais annuels, bisannuels, biennaux, vous connaissez leurs dates et leur montant, sont-ils alors vraiment des imprévus ?

Rajoutez une catégorie pour chaque événement irrégulier auquel vous pouvez penser. Déterminez la somme nécessaire et divisez-la par le nombre de mois restants. Le plus souvent, ces sommes ne pas si importantes une fois ramenées à leur coût mensuel alors qu’y faire face le mois même vous force à régulièrement endurer des “mois difficiles”.

Quel plaisir en décembre de pouvoir réfléchir aux cadeaux que l’on veut offrir sans avoir à faire taire l’inquiétude de manquer le mois prochain ?

Les semi-imprévus

Une panne de téléphone, une réparation à faire sur la voiture. On ne sait pas quand cela va arriver, mais on sait bien que cela arrivera et on peut en estimer le montant.

Pour chaque possession dont vous savez qu’il vous faudra la remplacer ou la réparer sur-le-champ en cas de problème, évaluez leur prix, divisez-le par leur durée de vie potentielle et mettez de côté cette somme chaque mois. Ces possessions font partie de votre train de vie et il est donc nécessaire d’en tenir compte.

Les pannes n’arrivent jamais au bon moment, mais vous aurez justement ce qu’il faut pour payer et n’avez plus qu’à faire votre choix de remplacement !

Les vrais imprévus

La maladie d’un proche, un travail toxique, mais aussi le mariage de votre meilleure amie ou une occasion en or de réaliser un de vos rêves ? Il est impossible de prévoir tous les cas, mais vous pouvez vous y préparer.

Créez une enveloppe “coup d’avance” et visez d’y accumuler petit à petit un mois de budget : dépenses mensuelles et réserves pour les imprévus précédents. Augmentez ensuite progressivement jusqu’à six mois.

Le jour où un imprévu essaye de vous prendre par surprise, cet argent vous donnera le temps de vous retourner.

Acte 3 - Tout le monde à son poste

Si vous étiez resté sur papier et n’avez pas encore de compte Agatha, c’est le moment d’en créer un : cliquez ici

Une fois connecté, ajoutez tous vos comptes bancaires et leur solde actuel.

Votre budget vous indique maintenant quel montant est à votre disposition.

Commencez par l’essentiel et remplissez les enveloppes dont vous avez besoin d’ici la fin du mois. Le loyer est passé (pas besoin de le provisionner) mais pas le forfait téléphone (ajoutez le montant dans l’enveloppe correspondante).

Une fois le mois en cours couvert, vous pouvez répartir le reste :

• Assignez de l'argent à vos priorités.
• Prenez de l'avance dans vos provisions. exemple : l'assurance annuelle est dans 5 mois. Allouez 7/12ème du prix et alléger ainsi vos frais pour les prochains mois pour les ramener au rythme "classique". Si vous n'avez pas assez pour le moment, pas de panique, vos mensualités seront un peu plus élevées pour commencer, mais vous pourrez ensuite revenir à un douzième du prix chaque mois pour le prochain cycle.
• Entamez ou remplissez votre épargne de sécurité (la fameuse enveloppe "coup d'avance" que nous avons vu plus haut).

L’objectif est de ne pas laisser d’argent “qui traîne” et dont vous ne savez pas ce que vous pouvez et ne pouvez pas faire.

Epilogue - Esquiver les coups, Encaisser les coûts

Maintenez votre budget à jour en notant vos dépenses pour chaque compte.

Afin de pouvoir compter sur votre budget dans vos décisions, il est nécessaire qu’il reste le plus à jour possible. Nous vous recommandons de faire le point au minimum une fois par semaine, ce qui a aussi l’avantage de ne pas avoir beaucoup de dépenses à noter chaque fois. Ce point budget hebdomadaire ne prend ainsi que quelques minutes en moyenne et vous permet de mieux conscientiser vos dépenses et de réguliérement ré-évaluer vos priorités.

Dans votre page d’accueil, vous pourrez ainsi vérifier à tout moment quel montant reste disponible dans chaque enveloppe.

• S'il y a du rab à la fin du mois, Victoire ! , reversez cette somme vers vos priorités
• Si vous avez dépassé le montant disponible d'une enveloppe, regardez dans lesquelles vous préférez piocher et esquiver simplement le problème en transvasant le nécessaire.
• Si une opportunité s'offre à vous, réorganisez le budget de la même façon pour pouvoir la saisir

Ces ajustements ne veulent pas dire que vous avez manqué à vos engagements, il s’agit simplement d’occasions pour que votre plan s’améliore progressivement et se mette au service de votre vie. Vous devrez très certainement en faire beaucoup au début puis, de semaine en mois, vous aurez une meilleure vision de vos propres besoins, réorganiserez vos priorités, en découvrirez de nouvelles jusqu’à ce que votre plan se stabilise.

Quelle que soit la forme que vous ferez prendre à votre budget, Agatha est là pour vous garantir qu’il reste à l’équilibre, vous montrer clairement où se trouve l’argent et quelle est votre marge de manœuvre pour réagir face à des imprévus.